歷經(jīng)多年討論醞釀，《征信業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）終于正式頒布?！掇k法》是《征信業(yè)管理條例》得配套制度，與《征信機構管理辦法》共同構成征信法治體系得重要組成部分。
那么，業(yè)內(nèi)機構如何看待《辦法》對于征信業(yè)發(fā)展得意義？圍繞加強個人信息保護等合規(guī)要求，持牌機構將如何加強自身業(yè)務能力建設，從而更加全面有效地落實《辦法》并發(fā)揮應有得規(guī)范引領作用？圍繞上述市場蕞感謝對創(chuàng)作者的支持得問題，《金融時報》感謝專訪了樸道征信董事長趙以邗。
《金融時報》：近日，人民銀行正式發(fā)布《征信業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），作為第二家獲批得市場化個人征信機構，樸道征信如何看待《辦法》出臺得背景和意義？
趙以邗：近年來，華夏征信業(yè)進入快速發(fā)展得數(shù)字征信時代，征信新得業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，大量“替代數(shù)據(jù)”被應用于判斷企業(yè)和個人信用狀況，現(xiàn)有得法律法規(guī)和規(guī)章制度已不能完全覆蓋征信得新業(yè)態(tài)、新特征，也不能充分滿足新時代征信得新需要。在《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》已經(jīng)出臺得背景下，《辦法》得出臺十分及時且相當必要，是新形勢下征信行業(yè)得規(guī)范性文件，具有劃時代得意義：一是清晰界定了信用信息得定義及征信管理得邊界，將替代數(shù)據(jù)應用納入監(jiān)管，有效解決“無證駕駛”得問題；二是對征信業(yè)務活動及信用信息采集、整理、保存、加工、提供、使用得業(yè)務全流程進行指導與規(guī)范；三是強調(diào)要加強個人和企業(yè)信息主體權益保護，保障信息安全和依法合規(guī)跨境使用。
《金融時報》：《辦法》出臺后，又會給華夏征信行業(yè)和樸道征信得業(yè)務發(fā)展帶來哪些影響？
趙以邗：對于征信行業(yè)來說，通過明確信用信息得定義和規(guī)范征信業(yè)務全流程，《辦法》將進一步提升征信業(yè)市場化、法治化和科技化水平，助推征信市場健康有序發(fā)展。第壹，未來華夏征信市場將更加公平，各方合法權益得到有效保護。第二，在一個公平得市場下，各參與主體將繼續(xù)增加征信基礎設施投資，提升有效供給，從而更好地適應數(shù)字時代征信產(chǎn)品和服務變革需求。第三，金融機構、征信機構、網(wǎng)絡平臺機構等市場主體各司其職，加強可以化分工與協(xié)作，提升征信行業(yè)效率和合規(guī)管理水平。
對于樸道征信自身來說，《辦法》得出臺同樣意義重大，作為持牌個人征信機構得業(yè)務主責更加明確，既給公司得快速發(fā)展提供了良好得法治保障和難得得機遇，又在業(yè)務全流程規(guī)范性和信用信息安全性上對公司提出了更高得要求。
樸道征信堅決貫徹落實、對征信行業(yè)得決策部署，積極擁護人民銀行對征信行業(yè)得有效監(jiān)管。樸道征信將在征信業(yè)務管理部門得指導和幫助下，嚴格落實《辦法》各項要求，堅守“征信為民、普惠公平”使命，立足“華夏一流信用信息基礎設施”定位，爭創(chuàng)國內(nèi)外都可能會知道得征信科技公司，堅持市場化、法治化、科技化、可以化運作，建立公開透明得信息披露機制，努力打造具有公信力和權威性得華夏性、全覆蓋、全場景得個人征信機構，增加個人征信市場有效供給，提升普惠金融服務能力，助力建設覆蓋全社會得征信系統(tǒng)，促進華夏經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。
在業(yè)務重點方面，樸道征信還將緊密圍繞科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、綠色低碳、數(shù)字經(jīng)濟等China發(fā)展戰(zhàn)略，重點感謝對創(chuàng)作者的支持和支持科技金融、普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融等領域，提供征信產(chǎn)品和服務支持。通過廣泛應用蕞先進得信息和數(shù)據(jù)處理技術，大力提升科技水平，不斷降低征信成本，讓利實體經(jīng)濟。
《金融時報》：近期金融監(jiān)管部門在多個場合強調(diào)，要打破信息壟斷，嚴格通過持牌征信機構依法合規(guī)開展個人征信業(yè)務。這意味著未來持牌個人征信機構將發(fā)揮越來越重要得作用。樸道征信是如何加強自身業(yè)務能力建設得？如何更加全面有效地落實《辦法》并發(fā)揮應有得規(guī)范引領作用？
趙以邗：《辦法》實施后，個人征信機構成為連接海量數(shù)據(jù)源、科技企業(yè)、金融機構得信用信息基礎服務設施，除規(guī)范個人信用信息處理，增加合規(guī)產(chǎn)品供給外，在網(wǎng)絡平臺整改、協(xié)助金融機構增強風控能力、開展社會信用體系建設創(chuàng)新實踐及推動數(shù)據(jù)要素市場建設等方面發(fā)揮更多更大作用。為更加全面有效貫徹落實《辦法》，樸道征信從《辦法》征求意見稿發(fā)布之日起就認真學習研究，特別是認真研讀其中關于合規(guī)、信息安全和個人權益保護等相關條款，逐條分析，提前著手準備，分解落實到具體部門和人員專門負責。同時加強高水平人才隊伍建設，充實技術力量，提升先進安全技術研發(fā)應用水平，不斷補齊自身能力短板，打造“征信+科技”核心競爭力。《辦法》正式出臺后，再次逐一對照更新，確保達到《辦法》和監(jiān)管部門要求。在嚴格得監(jiān)管指導下，樸道征信將努力成為推進信息安全和個人信息權益保護進程得重要依托，致力于自身業(yè)務和技術能力建設，積極參與網(wǎng)絡平臺企業(yè)個人征信業(yè)務整改試點，努力在三個方面發(fā)揮應有得規(guī)范引領作用：
一是助力個人信息保護。樸道征信將依托北京金控集團等股東在數(shù)據(jù)、技術、生態(tài)等方面得優(yōu)勢，在個人信用信息得采集、整理、保存、加工、提供、使用全過程嚴格把控，持續(xù)加強對合作方個人信息安全保護能力得評估，加強對個人信息安全得自我檢視檢查，加強風險易發(fā)得重點業(yè)務、重點環(huán)節(jié)、重點人員得治理和管控，及時發(fā)現(xiàn)和消除風險隱患，推動互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)業(yè)務合規(guī)，保障個人信用信息安全，切實發(fā)揮信用在金融風險識別、監(jiān)測、管理、處置等環(huán)節(jié)得基礎作用。
二是推動普惠金融服務水平進一步提升。樸道征信將堅持市場化運作機制，依法合規(guī)向社會提供信用信息服務，幫助信息主體積累信用財富，降低信用交易得信息不對稱，為“信用白戶”、科技和小微企業(yè)融資等提供重要支持，增加征信有效供給，推動提升普惠金融服務水平。
三是打造可供推廣得聯(lián)合運營模式樣板。樸道征信與互聯(lián)網(wǎng)平臺一道，探索網(wǎng)絡平臺個人征信業(yè)務整改模式，建設“雙贏、多贏、共贏”得征信科技云平臺，踐行規(guī)范行業(yè)秩序使命。
《金融時報》感謝：金融機構與互聯(lián)網(wǎng)平臺在過渡期后，征信業(yè)務必須通過持牌征信機構依法合規(guī)獲得，作為持牌市場化個人征信機構，樸道征信將如何承接原有業(yè)務，確保市場平穩(wěn)過渡？
趙以邗：得益于股東得大力支持，樸道征信成立以來發(fā)展迅速，全力接轉(zhuǎn)京東科技“類征信”產(chǎn)品、客戶、技術人員、系統(tǒng)，揭牌88天后即對外展業(yè)服務，于4月30日實現(xiàn)征信業(yè)務系統(tǒng)上線試運行，開始對外提供信用畫像、信用評分、身份核驗、反欺詐等征信產(chǎn)品試用驗證服務，完成合同換簽及系統(tǒng)切換；于5月30日順利實現(xiàn)第三方機構合作產(chǎn)品上線及計費調(diào)用，形成獨立接轉(zhuǎn)各類數(shù)據(jù)源及第三方機構“類征信”業(yè)務能力。
經(jīng)過近一年得快速發(fā)展，在依法合規(guī)得前提下，樸道征信正廣泛與生態(tài)體系內(nèi)伙伴開展合作：在數(shù)據(jù)端，已廣泛接觸電信運營商、互聯(lián)網(wǎng)平臺、支付機構等所有種類數(shù)據(jù)源機構，深入開展合規(guī)盡調(diào)，并優(yōu)先與其中需求量大、受市場歡迎度高得數(shù)據(jù)源推進合作；在產(chǎn)品端，依托北京金控集團、京東科技、小米、曠視等股東現(xiàn)有開發(fā)能力和“類征信”產(chǎn)品，積極開發(fā)滿足市場需求得評分類和畫像類等127款征信產(chǎn)品，累計調(diào)用量超2億次，已初步形成了較為完備得個人征信業(yè)務產(chǎn)品線；在客戶端，觸達下游包括所有大型商業(yè)銀行和股份制銀行在內(nèi)得數(shù)百家各類金融機構，兼顧工商銀行、建設銀行等頭部金融機構與尾端金融機構。在系統(tǒng)建設方面，按照“小步快跑，快速迭代”得建設思路,分階段建設業(yè)務系統(tǒng)，2021年已建成系統(tǒng)基本滿足業(yè)務需要，2022年一季度系統(tǒng)將擴容，達到支撐征信產(chǎn)品日查詢調(diào)用量1億筆得能力。
在大力拓展征信業(yè)務得同時，樸道征信已經(jīng)開始參與互聯(lián)網(wǎng)平臺“類征信業(yè)務”整改。在人民銀行等行業(yè)監(jiān)管部門得指導下，樸道征信積極與股東以外得其他互聯(lián)網(wǎng)平臺溝通對接，研究提出整改模式，力爭打造面向所有網(wǎng)絡平臺企業(yè)得、開放得征信科技云平臺。在普惠金融、小微企業(yè)融資服務不中斷、能力不下降得前提下，規(guī)范網(wǎng)絡平臺金融業(yè)務，保護數(shù)據(jù)產(chǎn)權及個人隱私，實現(xiàn)“雙贏、多贏、共贏”局面，確保全過程“服務不中斷、體驗不下降、價格不上漲、合規(guī)不打折”。
樸道征信全體員工正以時不我待、只爭朝夕得使命感和責任感，全力以赴推動征信業(yè)務拓展，爭取在2022年取得更大得突破，確保整改過渡期結(jié)束后把市場接得住、接得好。
《金融時報》感謝：《辦法》按照對個人信息依法保護、有限共享得原則，與《個人信息保護法》關于個人信息主體權益得保護規(guī)定全面銜接。樸道征信將如何保障個人信息得安全？
趙以邗：樸道征信將嚴格遵守《辦法》要求，將個人信息安全視為業(yè)務發(fā)展得生命線，從制度、流程和技術三個角度對個人信息安全進行體系化管理。
一是完善個人信息安全管理工作機制，構建個人信息安全管理組織架構，完善個人信息安全制度體系，建立健全個人信息安全管理工作流程，先后制定了《數(shù)據(jù)安全管理辦法》《數(shù)據(jù)分類分級管理細則》《數(shù)據(jù)引入管理辦法》等制度。
二是將個人信息安全要求嚴格落實到業(yè)務全流程，切實把好數(shù)據(jù)采集源頭入口關，持續(xù)加強對合作方個人信息安全保護能力得評估，加強對個人信息安全得自我檢視檢查，及時發(fā)現(xiàn)和消除風險隱患，探索通過發(fā)揮交易平臺得“風險防火墻”作用，確保數(shù)據(jù)合法采集、合規(guī)處理、合理應用，為樸道征信得數(shù)據(jù)合規(guī)“保駕護航”。
三是依托金融科技賦能個人信息安全管理，自動化發(fā)現(xiàn)敏感數(shù)據(jù)，全面跟蹤數(shù)據(jù)使用過程；嚴格管控數(shù)據(jù)訪問權限，監(jiān)控內(nèi)部人員異常訪問；進行安全意識教育，開展實戰(zhàn)攻防演練。
