雇主責(zé)任險(xiǎn)真正為企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，民眾保險(xiǎn)意識(shí)的逐步提高，特別是企業(yè)尤其是中小型的私營(yíng)民營(yíng)企業(yè)對(duì)雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)有著強(qiáng)烈的需求。保費(fèi)可入成本，花小錢買大保障據(jù)了解，我國(guó)自2004年1月1日開(kāi)始施行的《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，雇主必須參加工傷保險(xiǎn)，并按照規(guī)定繳納保險(xiǎn)費(fèi)。不過(guò)，工傷保險(xiǎn)主要是從保障雇員基本利益的角度出發(fā)，貫徹低保障、廣覆蓋的原則。

工傷保險(xiǎn)所能提供的僅是最基本的生活保障，雇主責(zé)任保險(xiǎn)作為一種商業(yè)保險(xiǎn)，是社會(huì)保險(xiǎn)即工傷保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。現(xiàn)時(shí)不少企業(yè)主認(rèn)為，為員工購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)的保費(fèi)很貴，這是一個(gè)誤區(qū)！一般而言，無(wú)論購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)或團(tuán)體意外險(xiǎn)，其每個(gè)員工的年保費(fèi)支出不過(guò)幾百元，通俗地說(shuō)，每月只打一次"的士"價(jià)錢，就有較全面的保障。這對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者員工的生活均不會(huì)造成很大的影響。另外，雇主責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)支出也可計(jì)入企業(yè)生產(chǎn)成本。

購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)有何好處？ 　

雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障對(duì)象是雇主，在保險(xiǎn)期間，如果雇員因工作遭受意外事故或患職業(yè)病，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)補(bǔ)償應(yīng)由雇主支付的經(jīng)濟(jì)賠償金。購(gòu)買強(qiáng)制工傷保險(xiǎn)并不足夠，盡管從2004年施行了《工傷保險(xiǎn)條例》，雇員發(fā)生工傷等事故時(shí)可獲得一定的賠償，但從其保障和覆蓋范圍上看來(lái)均不足夠。在我國(guó)，很多民營(yíng)企業(yè)，由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件不達(dá)標(biāo)，意外出事率相對(duì)高，一旦發(fā)生數(shù)人甚至數(shù)十人死傷的大型工傷事故，對(duì)于雇主而言，需要拿出一筆數(shù)額不小的補(bǔ)償金。有的雇主無(wú)法在短期內(nèi)支付這筆補(bǔ)償金，但補(bǔ)償金對(duì)雇員而言卻是救命錢，如果投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，這樣的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就能夠及時(shí)化解。

雇主責(zé)任險(xiǎn)之所以是工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充，是由于工傷保險(xiǎn)基金不負(fù)責(zé)而須由雇主承擔(dān)的誤工費(fèi)、一至五級(jí)傷殘就業(yè)醫(yī)療補(bǔ)助和部分費(fèi)用津貼等可由雇主責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。雇主責(zé)任險(xiǎn)可承保"工傷保險(xiǎn)"未保部分，雇主責(zé)任險(xiǎn)不單只負(fù)責(zé)賠償員工醫(yī)療費(fèi)、殘疾津貼（如果達(dá)到殘疾等級(jí)的話），還包括停工留薪期間的工資。至于賠償對(duì)象方面，雇主責(zé)任險(xiǎn)是賠給公司的，公司再賠付給個(gè)人，而工傷保險(xiǎn)是賠給員工的。

我們?cè)S機(jī)率選了10000單工傷案件做了分析發(fā)現(xiàn)，輕度傷殘及達(dá)不到傷殘等級(jí)的工傷案件，占工傷案件總數(shù)的99.69％，對(duì)于99.69％的案件，按照工傷保險(xiǎn)條例，社會(huì)保險(xiǎn)部門并非承擔(dān)所有的賠償項(xiàng)目有相當(dāng)一部分屬于企業(yè)自負(fù)的。對(duì)于企業(yè)自負(fù)的部分，雇主完全可以通過(guò)購(gòu)買合適的雇主責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。把強(qiáng)制工傷保險(xiǎn)中要求企業(yè)自負(fù)的部分盡可能地轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司來(lái)，保障雇主按照現(xiàn)行法律需承擔(dān)的責(zé)任。

《雇主心安》是中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和山東眾聯(lián)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，由山東眾聯(lián)獨(dú)家推廣一款雇主責(zé)任險(xiǎn)，是唯一一家探索創(chuàng)新出“人力資源+商業(yè)保險(xiǎn)”的經(jīng)營(yíng)模式，業(yè)務(wù)面向全國(guó)各地，不受地區(qū)限制，從工傷延續(xù)到24小時(shí)，按月投保，方便人員流動(dòng)，減輕企業(yè)資金壓力，最高可保障100萬(wàn)，真正一種資費(fèi)兩種保障。