關于數(shù)字金融得討論近年來有很多，不斷有新問題、新熱點。簡單理解，數(shù)字金融可看作金融與科技疊加之后產(chǎn)生得與數(shù)字經(jīng)濟相對應得一種金融形態(tài)。
近年來，華夏不斷推動金融創(chuàng)新發(fā)展和金融數(shù)字化轉型。2016年《G20數(shù)字普惠金融高級原則》中，就包括“倡導利用數(shù)字技術推動普惠金融發(fā)展”“擴展數(shù)字金融服務基礎設施生態(tài)系統(tǒng)”。根據(jù)《數(shù)字金融藍皮書：華夏數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展報告（2021）》，從2016年開始，金融監(jiān)管層進一步推動金融科技和電子商務得整合，評估互聯(lián)網(wǎng)金融得風險，建立數(shù)字金融得監(jiān)管體系和市場準入體系，實現(xiàn)數(shù)字金融標準規(guī)范與金融監(jiān)管得有機結合；前年年至上年年，華夏數(shù)字金融發(fā)展和規(guī)范并重，完成頂層設計，在監(jiān)管制度建設過程中平衡監(jiān)管和創(chuàng)新得關系，推動數(shù)字金融回歸本源、服務實體經(jīng)濟、滿足金融消費者需求。
在此背景下，數(shù)字金融在金融業(yè)務層面迅速落地，新得金融業(yè)態(tài)和產(chǎn)品不斷出現(xiàn)。具體來看，當前數(shù)字金融市場及業(yè)務模式主要呈現(xiàn)以下幾個特點：
其一是強調(diào)回歸本源合規(guī)發(fā)展。從事金融服務，應了解并遵循金融監(jiān)管規(guī)則；數(shù)字金融則是“數(shù)字+金融”兩種規(guī)則并存，但所有金融活動依法全面納入監(jiān)管，持牌經(jīng)營，堅決制止違規(guī)監(jiān)管套利，這一點監(jiān)管部門一直在強調(diào)，方向不會改變。對于數(shù)字金融得參與者，在享有公平競爭得同時，也一定要嚴格合規(guī)經(jīng)營，對各類違法違規(guī)行為“零容忍”。
其二是數(shù)字金融模式創(chuàng)新亮點紛呈。數(shù)字金融創(chuàng)新得落腳點在于金融模式和業(yè)態(tài)創(chuàng)新，金融科技是手段，服務實體經(jīng)濟是內(nèi)核。實踐中，諸如數(shù)字銀行、數(shù)字支付、數(shù)字供應鏈金融、數(shù)字普惠金融、數(shù)字保險等都可看作是金融機構實現(xiàn)數(shù)字金融創(chuàng)新得切入點。除了金融機構，一些互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)也成為數(shù)字金融得參與者或推動者。有得互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)在自身得數(shù)字生態(tài)體系如社交、電商或搜索等基礎上，積累了大量數(shù)據(jù)與潛在客戶，從而進行一些線上消費金融得實踐；也有一些金融科技公司通過自身科技能力助力產(chǎn)業(yè)互聯(lián)，幫助企業(yè)提高數(shù)字化水平，為其提供運營效率、技術支持等解決方案，并以此來推動金融創(chuàng)新，為實體經(jīng)濟提供更加豐富多元得創(chuàng)新產(chǎn)品和服務。
其三是監(jiān)管科技實踐得以加強。利用監(jiān)管科技來填補監(jiān)管“真空地帶”、提升金融監(jiān)管能效、促進金融科技健康發(fā)展，已經(jīng)成為世界各國金融機構和金融監(jiān)管層防范金融風險、保障金融安全得重要手段和途徑?？梢钥吹?，監(jiān)管部門積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術加強數(shù)字監(jiān)管能力建設，不斷增強金融風險技防能力，加強跨市場跨業(yè)態(tài)跨區(qū)域金融風險識別、預警和處置。與此同時，華夏金融科技“監(jiān)管沙盒”也在穩(wěn)步推進與落地。數(shù)據(jù)顯示，截至上年年底，已有北京市、上海市、重慶市、深圳市、雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市、成都市、廣州市9個市（區(qū)）試點，落地數(shù)十個創(chuàng)新應用，申請主體中銀行占比較大且多機構合作參與居多，涉及信貸、智能風控、綜合金融服務等多種業(yè)務場景，技術應用涵蓋人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、多方安全計算、5G、復雜網(wǎng)絡等技術。
2021年，是央行發(fā)布得《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（前年—2021年）》實施得收官之年，在近些年審慎監(jiān)管得前提下，華夏數(shù)字金融正展現(xiàn)出守正創(chuàng)新、合規(guī)發(fā)展得態(tài)勢。接下來仍需注意，無論何種金融創(chuàng)新，都要把服務實體經(jīng)濟發(fā)展和滿足人民美好生活需要放在首位。同時，在推動數(shù)字金融發(fā)展得過程中，不能唯技術至上而忽視其可能帶來得風險與挑戰(zhàn)，也不能忽視技術與金融發(fā)展得客觀規(guī)律和趨勢，缺乏前瞻性得戰(zhàn)略應對與布局。
感謝源自金融時報
