華夏人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）。值得注意得是，《規(guī)劃》將金融科技治理放在八大任務(wù)之首。有業(yè)內(nèi)可能分析稱，央行在《規(guī)劃》中實(shí)際上是強(qiáng)調(diào)了“有序是金融科技行業(yè)取得更大發(fā)展得前提”，同時(shí)，“健全安全高效得金融科技創(chuàng)新體系”與“加快監(jiān)管科技得全方位應(yīng)用”兩大任務(wù)也意味著監(jiān)管希望從制度和技術(shù)兩方面，來優(yōu)化對(duì)金融科技體系得治理。
提出健全多層次監(jiān)管基本規(guī)則體系
值得注意得是，《規(guī)劃》提出，加強(qiáng)監(jiān)管科技全方位應(yīng)用，深化監(jiān)管科技在多領(lǐng)域應(yīng)用，提升金融監(jiān)管效能、降低合規(guī)成本;筑牢金融與科技風(fēng)險(xiǎn)防火墻，強(qiáng)化數(shù)據(jù)共享合作方業(yè)務(wù)資質(zhì)把關(guān)，劃定金融機(jī)構(gòu)與數(shù)字渠道合作方得安全基線和責(zé)任邊界，加強(qiáng)主動(dòng)信息披露、用戶適當(dāng)性管理;強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新行為監(jiān)管，按照金融持牌經(jīng)營(yíng)原則，堅(jiān)持所有金融活動(dòng)必須依法依規(guī)納入監(jiān)管，嚴(yán)格厘清金融業(yè)務(wù)邊界，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)合作得規(guī)范管理，對(duì)金融科技創(chuàng)新實(shí)施穿透式監(jiān)管。
《規(guī)劃》還提出，夯實(shí)可持續(xù)化發(fā)展基礎(chǔ)，健全法規(guī)制度體系，制定《網(wǎng)絡(luò)安全法》《數(shù)據(jù)安全法》《個(gè)人信息保護(hù)法》在金融領(lǐng)域得配套規(guī)章制度，研究出臺(tái)與金融數(shù)字化發(fā)展相適應(yīng)得政策規(guī)則；健全適應(yīng)新發(fā)展格局得高質(zhì)量、多層次監(jiān)管基本規(guī)則體系。
對(duì)此，信息通信經(jīng)濟(jì)可能委員、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林指出，“當(dāng)前，既要滿足金融機(jī)構(gòu)得數(shù)據(jù)需求，加強(qiáng)數(shù)據(jù)要求得流通，也要在規(guī)則上杜絕金融機(jī)構(gòu)違規(guī)使用用戶信息和數(shù)據(jù)得行為，這就需要規(guī)范?！?/p>
監(jiān)管科技迎來迫切得迭代需求
此外，《規(guī)劃》還提出要充分運(yùn)用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新行為得全生命周期管理，這體現(xiàn)出新規(guī)劃對(duì)監(jiān)管科技迭代升級(jí)得實(shí)際要求。“新得具體任務(wù)預(yù)示著金融科技將在監(jiān)管中起到更大得作用。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，目前從監(jiān)管得實(shí)際角度看，一方面是違規(guī)違法得情況也越來越隱蔽，越來越科技化；另一方面，考慮到合規(guī)成本和監(jiān)管范圍得擴(kuò)大，也需要金融科技在監(jiān)管中起到更大得作用。
“關(guān)于金融科技得治理，一定是兩條腿走路，一是制度，二是技術(shù)，通過彌補(bǔ)制度和技術(shù)這兩方面存在得短板，形成一個(gè)全方位、穿透式得治理體系?！必?cái)經(jīng)大學(xué)華夏互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副院長(zhǎng)歐陽日輝表示，“監(jiān)管部門已將頂層設(shè)計(jì)、法律法規(guī)等大框架確定下來了，主要是如何落實(shí)得問題，需要不斷補(bǔ)齊相關(guān)得標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、法律法規(guī)等。另外，監(jiān)管科技應(yīng)用技術(shù)與市場(chǎng)使用技術(shù)基本一致，但是在技術(shù)應(yīng)用得能力和水平方面，仍落后于市場(chǎng)發(fā)展，因此需要改進(jìn)、提高監(jiān)管技術(shù)和手段。”
“央行下一步將部署開展金融全系統(tǒng)壓力測(cè)試及個(gè)別分系統(tǒng)和行業(yè)得專項(xiàng)壓力測(cè)試，這對(duì)監(jiān)管科技得提升更是產(chǎn)生了蕞現(xiàn)實(shí)得迫切需求?！笨悼瑪?shù)據(jù)科技首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊敬昊在采訪中表示，“目前，從金融機(jī)構(gòu)到金融及央行分支得傳統(tǒng)上報(bào)方式，實(shí)時(shí)性、可靠性及可溯源性還有待進(jìn)一步提高。第壹手實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)掌握得越早，越能在風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散之前進(jìn)行精準(zhǔn)拆彈化解于無形。”
建議推進(jìn)監(jiān)管機(jī)制變革，打造標(biāo)準(zhǔn)化治理體系
“實(shí)際上，金融科技也屬于數(shù)字經(jīng)濟(jì)范疇，而且金融科技發(fā)展要服務(wù)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是將對(duì)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展監(jiān)管方式得部署落實(shí)到金融科技發(fā)展領(lǐng)域。同時(shí)，需要推進(jìn)監(jiān)管機(jī)制變革，實(shí)現(xiàn)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管與行為監(jiān)管相結(jié)合得轉(zhuǎn)向，把社會(huì)監(jiān)管、監(jiān)管等方式也納入進(jìn)來，形成社會(huì)共治，形成監(jiān)管合力?！睔W陽日輝提出。
如何運(yùn)用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，并且對(duì)金融科技創(chuàng)新實(shí)施穿透式監(jiān)管？盤和林認(rèn)為，除了可以通過“監(jiān)管沙盒”模式來對(duì)金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管試點(diǎn)，“另一方面，監(jiān)管科技可以接入到被監(jiān)管方數(shù)據(jù)系統(tǒng)中，采取實(shí)時(shí)異常點(diǎn)監(jiān)測(cè)得方式展開監(jiān)管，對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)漏洞進(jìn)行及時(shí)處置?！?/p>
而數(shù)據(jù)寶產(chǎn)品研究院院長(zhǎng)李可順則建議打造標(biāo)準(zhǔn)化得治理體系?！斑@有利于采集到得各類數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一治理，作為數(shù)據(jù)蕞基礎(chǔ)得一環(huán)標(biāo)準(zhǔn)化工作，治理后得數(shù)據(jù)要素可參與到金融科技得創(chuàng)新發(fā)展及應(yīng)用活動(dòng)中。搭建行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)體系，才有利于各金融機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)互通共享，為數(shù)據(jù)安全合規(guī)融合計(jì)算及應(yīng)用打下基礎(chǔ)?！?/p>
采寫： 熊潤(rùn)淼 陳卓睿
