今年以來，銀監(jiān)會堅決貫徹以同志為核心的關(guān)于防范和化解金融風(fēng)險的總體要求，落實的具體部署，聚焦重點風(fēng)險領(lǐng)域和社會關(guān)切，把查處銀行業(yè)大要案作為強監(jiān)管的有力抓手，堅決治理市場亂象，打擊違法違規(guī)行為。經(jīng)過立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復(fù)核等一系列法定程序后，銀監(jiān)會于2017年11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書，依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件。
2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在 招財寶 平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失。
案發(fā)后，銀監(jiān)會高度重視，立即啟動重大案件查處工作機制，牽頭組織相關(guān)部門和地方成立風(fēng)險處置部際協(xié)調(diào)小組，多次召開部際聯(lián)席會議，采取強有力的措施摸清底數(shù)、處置風(fēng)險、完善規(guī)制、堵塞漏洞，督促相關(guān)機構(gòu)妥善解決個人投資者兌付問題，堅決查處違法違規(guī)行為，全力維護(hù)社會穩(wěn)定和金融安全。
這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機構(gòu)跨行業(yè)跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。案發(fā)時該行公司治理薄弱，存在著多方面問題。一是內(nèi)控制度不健全，對分支機構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營業(yè)場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。二是對于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機構(gòu)置若罔聞，違規(guī) 兜底 ，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重擾亂同業(yè)市場秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。三是涉案機構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險狀況，致使風(fēng)險擴(kuò)大并在一部分同業(yè)機構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。四是內(nèi)部員工法紀(jì)意識、合規(guī)意識、風(fēng)險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門作案小團(tuán)體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費，中飽私囊。五是經(jīng)營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業(yè)績和排名，對員工行為疏于管理。在 兩個加強、兩個遏制 等多次專項治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問題，行為排查和內(nèi)部檢查走過場。
銀監(jiān)會堅持以事實為依據(jù)，以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩，對廣發(fā)銀行的違法違規(guī)行為作出處罰。機構(gòu)方面，對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。人員方面，對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機關(guān)處理。同時，銀監(jiān)會責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。
通過依法查處該案，廣發(fā)銀行深刻認(rèn)識到內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的嚴(yán)重問題，痛定思痛，深入反思，嚴(yán)肅問責(zé)，有效彌補制度短板，切實提高執(zhí)行力。目前，廣發(fā)銀行主要股東積極履行法定責(zé)任，班子成員認(rèn)識統(tǒng)一，員工隊伍穩(wěn)定，內(nèi)控管理得到加強，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，主要經(jīng)營數(shù)據(jù)穩(wěn)中有升，總體經(jīng)營情況正常。
下一步，銀監(jiān)會將認(rèn)真貫徹落實黨的十九大和全國金融工作會議精神，堅持 監(jiān)管姓監(jiān) ，依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場亂象工作，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。同時積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)找準(zhǔn)定位，回歸本源，切實提高內(nèi)控合規(guī)水平，使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行，真正形成 不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī) 的銀行業(yè)合規(guī)文化，確保銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健運行。
