11月3日，在“第十六屆21世紀亞洲金融年會”金融主論壇上，北京銀行行長楊書劍做主旨發(fā)言時指出，普惠金融是新發(fā)展格局下推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展得必然選擇，北京銀行在成立之初便堅持“專營化、特色化、數(shù)字化、生態(tài)化”發(fā)展方向，探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展得有效模式。
目前，華夏約有1.46億市場主體，這其中絕大部分是小微企業(yè)。這些小微企業(yè)具有“56789”得典型特征，即貢獻了50%以上得稅收，60%以上得GDP，70%以上得科技創(chuàng)新成果，80%以上得就業(yè)崗位和90%以上得新增就業(yè)。
楊書劍認為，在新發(fā)展階段，無論是增強產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性、暢通國內(nèi)國際雙循環(huán)，還是突破“卡脖子”領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)高水平科技自立自強，還是提高中等收入人群數(shù)量占比扎實邁向共同富裕，都離不開小微企業(yè)在創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新、創(chuàng)富方面得巨大作用。
堅持“四化方向”
截至今年9月末，北京銀行普惠金融貸款余額1253億元，同比增長39.5%；普惠金融貸款戶數(shù)超15萬戶。楊書劍介紹稱，自成立之初，北京銀行就確立了“服務(wù)中小企業(yè)”得發(fā)展定位，堅持專營化、特色化、數(shù)字化、生態(tài)化發(fā)展方向，持續(xù)推動普惠金融做優(yōu)、做細、做大。
一是堅持專營化定位。目前，北京銀行在總行、分行層面都設(shè)有普惠金融部，在支行層面設(shè)立59家小微特色支行，通過單列信貸計劃、加大FTP優(yōu)惠力度、打造可以團隊，全面加快普惠金融創(chuàng)新發(fā)展。
二是堅持特色化驅(qū)動。發(fā)展中，北京銀行積極打造科技金融、文化金融特色，總行設(shè)立科技創(chuàng)新金融中心、文化金融中心，全行共設(shè)立26家科技特色支行、22家文化特色支行、3家文創(chuàng)專營支行，累計為3萬家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金7000億元，為9700余戶文創(chuàng)企業(yè)提供資金超3600億元。
特別是，北京銀行積極服務(wù)新三板改革和北交所發(fā)展，服務(wù)北京地區(qū)新三板企業(yè)近600家，華夏22%、北京市75%得新三板精選層和創(chuàng)新層掛牌企業(yè)都是北京銀行客戶。
三是堅持數(shù)字化轉(zhuǎn)型。北京銀行積極順應(yīng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化浪潮，加快普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
渠道端，推出了“北京銀行京管家”普惠金融APP，為客戶提供隨時隨地得“管家式”服務(wù)；產(chǎn)品端，打造“京信鏈”“銀稅貸”“普惠速貸”等線上貸款產(chǎn)品，通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈技術(shù)將小微企業(yè)融資效率提升至分鐘級。
運營端，結(jié)合數(shù)字普惠金融特點，打造“線上信貸工廠”模式，依托大數(shù)據(jù)模型實現(xiàn)業(yè)務(wù)批量快速審批；推出“銀擔(dān)在線”系統(tǒng)，實現(xiàn)與擔(dān)保公司線上無縫對接，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。
四是堅持生態(tài)化發(fā)展。普惠金融是一項長期復(fù)雜得系統(tǒng)性工程、世界性難題，需要堅持生態(tài)化發(fā)展視角，發(fā)揮好部門、監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)、中介機構(gòu)等“幾家抬”得合力，構(gòu)建普惠金融可持續(xù)發(fā)展得良好生態(tài)環(huán)境。
發(fā)展中，北京銀行積極參與普惠金融生態(tài)建設(shè)。深化與監(jiān)管部門合作，累計運用人行再貸款再貼現(xiàn)資金發(fā)放貸款425億元，惠及數(shù)千家小微企業(yè)，被人行營管部評價為“在北京地區(qū)法人銀行穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作中發(fā)揮了主力軍作用”。深化與部門合作，與稅務(wù)部門開展“銀稅互動”合作，與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風(fēng)險補償體系，與北京市委宣傳部、西城區(qū)、華夏版保中心共建北京感謝資產(chǎn)管理與金融服務(wù)中心。深化與政策性銀行“轉(zhuǎn)貸款”合作，將政策性銀行資金成本優(yōu)勢和北京銀行渠道服務(wù)優(yōu)勢結(jié)合起來，累計開展轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)282億元，服務(wù)小微客戶7600余戶。
聚焦三大方面
面向未來，楊書劍表示，圍繞破解小微企業(yè)融資難題，推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，還需要從以下三大方面進行努力。
一是聚焦“專精特新”企業(yè)，加大科技型小微企業(yè)支持力度。
10月20日得常務(wù)會議提出，推動中小微企業(yè)向“專精特新”方向發(fā)展，提升市場競爭力。伴隨科創(chuàng)板、北交所等一系列重大改革政策得落地，資本市場在支持“專精特新”小微企業(yè)發(fā)展方面將發(fā)揮更加重要得作用。商業(yè)銀行也需要積極把握政策機遇，通過“投貸聯(lián)動”、并購貸款、設(shè)立理財子公司等方式，深度參與多層次資本市場建設(shè)，為科技型小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供更加適配得金融服務(wù)。
二是圍繞“短小頻急”特點，加快普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
過去20年來，消費互聯(lián)網(wǎng)得迅猛發(fā)展，讓個人在互聯(lián)網(wǎng)上留下了大量得行為數(shù)據(jù)，為個人數(shù)字金融快速發(fā)展奠定了堅實得基礎(chǔ)。
未來20年，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為串聯(lián)起企業(yè)經(jīng)營活動得核心價值網(wǎng)絡(luò)，讓商流、物流、信息流以前所未有得廣度和頻度高效運轉(zhuǎn)，這也將進一步放大小微企業(yè)融資“短小頻急”得特點。
因此，普惠金融也需要與時俱進加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API（應(yīng)用程序編程接口）等創(chuàng)新技術(shù)得廣泛應(yīng)用，讓資金鏈更好融入產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈、創(chuàng)新鏈，更好滿足數(shù)字經(jīng)濟時代廣大小微企業(yè)得新需求。
三是落實“敢愿能會”要求，強化政策系統(tǒng)集成、協(xié)同發(fā)力。
“推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于從制度層面構(gòu)建起引導(dǎo)金融機構(gòu)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”得長效機制?！睏顣鴦μ岢鼋ㄗh，一方面，完善頂層設(shè)計，強化各類產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策與監(jiān)管政策得有機銜接，逐步構(gòu)建起大中小銀行、非銀機構(gòu)、金融科技公司差異定位、優(yōu)勢互補、hu有序競爭、合作共贏得普惠金融供給體系。
另一方面，加快社會信用體系建設(shè)，加大公共數(shù)據(jù)開放和互聯(lián)互通力度，幫助金融機構(gòu)提升客戶精準畫像水平。
同時，進一步拓寬中小銀行資本補充渠道，更好發(fā)揮中小銀行服務(wù)小微企業(yè)得主力軍作用。
