新浪財經(jīng)訊 10月31日-11月1日，由全球知名金融保險行業(yè)研究服務(wù)機(jī)構(gòu)LIMRA LOMA主辦的中國壽險大會在北京舉行。明德精算事務(wù)所合伙人黃永發(fā)在會上發(fā)表 復(fù)雜利率環(huán)境下的壽險公司管理與發(fā)展 主題演講。
黃永發(fā)表示，利率上升或下降速度太快都不是好事。壽險利率上升的過高，退保的增多。他表示少依賴一點投資收益，產(chǎn)品不要都靠投資部門賺錢，以客戶為出發(fā)點，產(chǎn)品有創(chuàng)新之處，讓消費者不因投資收益高買保險，而是因為很需要保險。
他在會上講道，八九十年代，美國因為利率上漲太快導(dǎo)致壽險保單受到很大的沖擊，有很多人退保，讓壽險行業(yè)經(jīng)歷了一場大災(zāi)難。如果壽險公司給客戶的保障是2%、3%，但利息漲到6%。很多人覺得自己手里的保單投資就不再劃算，不如把保單退回來錢投到其他地方。
美國從1976年到2002年間，有500多家壽險跟健康險公司倒閉，倒閉的時間正是利率上揚倒閉非常厲害的那段時間，很多公司在那個時段經(jīng)不住就倒了。
對于保險公司倒閉最大的理由，黃永發(fā)表示主要有三方面的問題：
一是定價不足。產(chǎn)險在這方面比較明顯，定價不足很快看到效應(yīng)，壽險則不那么容易看得到，要很多年才看得到。有研究人員表示22%的公司因為這個原因倒閉。
二是母公司的問題。當(dāng)母公司或者子公司出現(xiàn)問題，保險公司可能會被牽連，所以保險公司跟關(guān)聯(lián)公司的交易控制非常嚴(yán)格，保險公司不能因關(guān)聯(lián)公司交易出現(xiàn)問題，導(dǎo)致破產(chǎn)。
三是投資問題。黃永發(fā)認(rèn)為，定價不足是造成保險公司倒閉的第一原因，所以保險公司做產(chǎn)品要從產(chǎn)品、客戶做出發(fā)點，產(chǎn)品不一樣有創(chuàng)新，大家買的理由不是因為投資收益很高，買的理由是因為很需要，這時候價錢就不成問題了。
