導(dǎo)讀
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理，被下發(fā)監(jiān)管函的保險(xiǎn)公司，主要問(wèn)題集中在公司章程與 三會(huì)一層 運(yùn)作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面。其中，董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易管理不合規(guī)，內(nèi)控審計(jì)管理弱化、薪酬考核機(jī)制不到位四個(gè)方面問(wèn)題較為突出。
10月26日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)11份監(jiān)管函，包括華匯人壽、中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)、利安人壽、信泰人壽、弘康人壽、長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、鼎和財(cái)險(xiǎn)、安心財(cái)險(xiǎn)、長(zhǎng)安責(zé)任險(xiǎn)，加上此前下發(fā)的5份監(jiān)管函，包括珠江人壽、上海人壽、陽(yáng)光人壽、渤海人壽、君康人壽。
究其原因，主要是這些保險(xiǎn)公司在公司章程與 三會(huì)一層 運(yùn)作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面存在問(wèn)題。其中，監(jiān)管函明確禁止部分公司與其重點(diǎn)關(guān)聯(lián)方的交易六個(gè)月。這是保監(jiān)會(huì)首次對(duì)涉及關(guān)聯(lián)交易的市場(chǎng)行為直接采取監(jiān)管措施，體現(xiàn)出關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管從以制度建設(shè)為主，轉(zhuǎn)變到制度建設(shè)與市場(chǎng)行為監(jiān)管并重的階段。
值得一提的是，保監(jiān)會(huì)還將下發(fā)第三批公司治理監(jiān)管函，對(duì)部分存在股權(quán)違規(guī)問(wèn)題的公司，將實(shí)施違規(guī)股權(quán)強(qiáng)制退出等行政監(jiān)管措施。
首次對(duì)關(guān)聯(lián)交易直接采取監(jiān)管措施
目前，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)先后對(duì)珠江人壽、上海人壽等5家保險(xiǎn)公司，以及華匯人壽、長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)等11家保險(xiǎn)公司下發(fā)監(jiān)管函，指出其存在的公司治理問(wèn)題，要求限期整改。
根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理，被下發(fā)監(jiān)管函的保險(xiǎn)公司，主要問(wèn)題集中在公司章程與 三會(huì)一層 運(yùn)作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面。其中，董事會(huì)運(yùn)作不規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易管理不合規(guī)，內(nèi)控審計(jì)管理弱化、薪酬考核機(jī)制不到位四個(gè)方面問(wèn)題較為突出。
對(duì)此，監(jiān)管函中明確要求，上述保險(xiǎn)公司接到監(jiān)管函后立即實(shí)施整改，制定切實(shí)可行的整改方案，并限期向保監(jiān)會(huì)報(bào)送整改報(bào)告；并以此次評(píng)估和整改為契機(jī)，全面查找公司治理問(wèn)題，完善制度，規(guī)范運(yùn)作，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。
針對(duì)關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題，監(jiān)管函中明確禁止部分公司與其重點(diǎn)關(guān)聯(lián)方的交易六個(gè)月。一位接近監(jiān)管的人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，目的是督促相關(guān)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步規(guī)范關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)防股東將保險(xiǎn)公司當(dāng)成 提款機(jī) ，這是保監(jiān)會(huì)第一次對(duì)涉及關(guān)聯(lián)交易的市場(chǎng)行為直接采取監(jiān)管措施，體現(xiàn)出關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管從以制度建設(shè)為主，轉(zhuǎn)變到制度建設(shè)與市場(chǎng)行為監(jiān)管并重的階段。
據(jù)悉，今年上半年，保監(jiān)會(huì)開(kāi)展了首次覆蓋全行業(yè)的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。通過(guò)公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)中資保險(xiǎn)公司主要存在六方面問(wèn)題，包括公司治理有效性有待進(jìn)一步提高；內(nèi)部管控機(jī)制需要進(jìn)一步完善；關(guān)聯(lián)交易管理亟需進(jìn)一步加強(qiáng)；個(gè)別公司股東股權(quán)方面存在問(wèn)題；集團(tuán)管控需進(jìn)一步規(guī)范；公司自我評(píng)價(jià)不客觀不合規(guī)等。
還將下發(fā)第三批公司治理監(jiān)管函
對(duì)于上述保險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題，普華永道中國(guó)金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，部分保險(xiǎn)公司股東股權(quán)領(lǐng)域存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，部分公司治理有效性 先天不足、后天失調(diào) ，關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)引人關(guān)注，應(yīng)該狠抓源頭，這需要監(jiān)管和公司共同完成。監(jiān)管應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核，引導(dǎo)股東正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)本源。
保監(jiān)會(huì)副陳文輝在保監(jiān)會(huì)舉辦的局級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部研修班上強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)著重于保護(hù)公共利益、確保市場(chǎng)公平和維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定三個(gè)方面。在消費(fèi)者和市場(chǎng)主體之間，保險(xiǎn)監(jiān)管要站在消費(fèi)者一邊，旗幟鮮明地堅(jiān)持為民監(jiān)管的正確方向。在市場(chǎng)主體之間，要堅(jiān)持一視同仁、公平對(duì)待，今后保險(xiǎn)業(yè)絕不允許再出現(xiàn)所謂 特殊公司 。在發(fā)展與安全之間，要堅(jiān)決選擇以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。要重塑從嚴(yán)監(jiān)管氛圍。牢記監(jiān)管職責(zé)，敢于亮劍，敢于碰硬，堅(jiān)持嚴(yán)罰重處，保持高壓態(tài)勢(shì)，對(duì)違法違規(guī)者形成強(qiáng)大威懾。
值得一提的是，保監(jiān)會(huì)將下發(fā)第三批公司治理監(jiān)管函，對(duì)部分存在股權(quán)違規(guī)問(wèn)題的公司，將實(shí)施違規(guī)股權(quán)強(qiáng)制退出等行政監(jiān)管措施，并將相關(guān)中介機(jī)構(gòu)列入黑名單。
此外，保監(jiān)會(huì)還將繼續(xù)強(qiáng)化各保險(xiǎn)公司治理規(guī)則制度遵循合規(guī)性、有效性、嚴(yán)肅性的監(jiān)管力度，加強(qiáng)對(duì)涉及關(guān)聯(lián)交易的各類(lèi)市場(chǎng)行為的直接監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管措施和問(wèn)責(zé)力度，將日常監(jiān)測(cè)、違規(guī)記錄等與分類(lèi)監(jiān)管評(píng)價(jià)、公司治理評(píng)級(jí)相掛鉤，不斷提升公司治理監(jiān)管剛性約束力。
