房地產(chǎn)違規(guī)貸款清查風(fēng)暴正在刮向消費(fèi)貸款。
最近幾天，有媒體披露了北京、深圳等地銀行監(jiān)管部門(mén)正嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)。小強(qiáng)獨(dú)家獲悉消息，江蘇銀行監(jiān)管部門(mén)也已經(jīng)行動(dòng)起來(lái)，相關(guān)自查已經(jīng)接近尾聲，一批違規(guī)消費(fèi)貸款規(guī)模較大的銀行機(jī)構(gòu)將很快浮出水面。
根據(jù)我們了解到，早在8月中旬，人民銀行南京分行、江蘇銀監(jiān)局向轄內(nèi)相關(guān)單位聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款管理防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》的文件。
這份文件提到，今年以來(lái)部分地區(qū)和機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款，特別是不指明用途的個(gè)人消費(fèi)貸款增長(zhǎng)較快，其中部分金額大、期限長(zhǎng)的消費(fèi)貸款用途與消費(fèi)屬性不匹配，存在違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的情況。
上述文件要求，各商業(yè)銀行在非住房消費(fèi)貸款用途審查上，既要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款貸前交易背景真實(shí)性的審查，又要強(qiáng)化貸中資金流向和貸后資金用途管控，謹(jǐn)慎發(fā)放長(zhǎng)期、大額、不指明用途的消費(fèi)貸款、嚴(yán)禁發(fā)放用于購(gòu)房首付款或償還首付借貸資金的個(gè)人消費(fèi)貸款。
文件同時(shí)要求銀行加強(qiáng)合規(guī)管理和風(fēng)控管理，全面開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的自查自糾工作，對(duì)查實(shí)違規(guī)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款，各銀行要認(rèn)真整改，對(duì)相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，并將自查整改報(bào)告于8月31日前報(bào)送至人民銀行南京分行和江蘇銀監(jiān)局。
監(jiān)管層嚴(yán)查背后，是今年居民消費(fèi)信貸的大幅增長(zhǎng)，這被認(rèn)為和房地產(chǎn)市場(chǎng)有關(guān)，是去年被明令禁止的“首付貸”假借消費(fèi)信貸名義卷土重來(lái)。
Wind數(shù)據(jù)顯示，2017年1—7月，居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.06萬(wàn)億元，累計(jì)同比多增7137億，已遠(yuǎn)超去年全年，去年全年新增消費(fèi)性短期貸款總額為8305億元。
人民銀行南京分行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月末，江蘇地區(qū)居民短期消費(fèi)貸款2461.89億元，與去年同期相比增加了756.49億元，與去年末相比增加了614.32億元；中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款23306.14億元，與去年同期相比增加了5393.68億元，與去年末相比增加了2753.31億元。
海通證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姜超就稱，短期消費(fèi)性貸款的爆發(fā)式增長(zhǎng)可能與地產(chǎn)銷售密不可分，去年下半年以來(lái)銀行房貸額度逐漸受限，部分居民購(gòu)房貸款或借道短期消費(fèi)貸款完成。
小強(qiáng)獲得的信息也是，現(xiàn)在各家銀行的按揭貸款普遍很緊張，但是消費(fèi)貸款額度卻相當(dāng)充裕，有部分信貸借道消費(fèi)貸流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的。
按照規(guī)定，居民的購(gòu)房首付款應(yīng)該是自有資金，如果任由消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，無(wú)疑會(huì)加大購(gòu)房杠桿，加劇風(fēng)險(xiǎn)，使整個(gè)房地產(chǎn)調(diào)控效果大打折扣，這應(yīng)該是監(jiān)管層最不愿意見(jiàn)到的。
