江蘇省工商局、京東集團(tuán)、工行江蘇分行聯(lián)合簽署三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議
“小微創(chuàng)業(yè)貸”第二期業(yè)務(wù)合作協(xié)議簽署儀式
黨的十八大以來，中國(guó)工商銀行江蘇省分行不斷深化對(duì)金融地位和作用的再認(rèn)識(shí)，回歸本源，聚集主業(yè)，堅(jiān)決把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為金融工作的根本目的，堅(jiān)定扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持提升服務(wù)水平，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生金融服務(wù)做出了積極的應(yīng)有的貢獻(xiàn)。截至2017年6月末，工行江蘇分行擁有分支機(jī)構(gòu)超1100家，信用投放總量超過1.2萬億元，為全省2700多萬個(gè)人客戶和40多萬對(duì)公客戶提供了全面、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。工行江蘇分行正在用實(shí)實(shí)在在的行動(dòng)，助力全省“兩聚一高”新征程，建設(shè)“強(qiáng)富美高”新江蘇。
實(shí)施“千戶工程” 支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展
為了積極響應(yīng)省委關(guān)于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是先進(jìn)制造業(yè)的工作要求，工行江蘇分行結(jié)合《中國(guó)制造2025江蘇行動(dòng)綱要》及《金融支持制造業(yè)發(fā)展的意見》，主動(dòng)研究制造業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，于2016年7月制定推出了“千戶工程”實(shí)施計(jì)劃，大力拓展服務(wù)轄內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)。
工行江蘇分行按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和工行信貸政策，從五個(gè)維度在全省規(guī)模以上制造業(yè)企業(yè)中梳理確定了2016、2017兩年共2000戶制造業(yè)目標(biāo)服務(wù)客戶，逐戶制定營(yíng)銷服務(wù)方案。期間，行領(lǐng)導(dǎo)密集調(diào)研，高度重視并分赴各二級(jí)分行督導(dǎo)轄內(nèi)“千戶工程”制造業(yè)目標(biāo)客戶的信貸投放工作，同時(shí)出臺(tái)《2017年江蘇分行制造業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷指導(dǎo)意見》，引領(lǐng)各分行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，確定各分行轄內(nèi)制造業(yè)重點(diǎn)拓展領(lǐng)域。2016年下半年即順利達(dá)成第一個(gè)“千戶工程”計(jì)劃，半年開戶903戶，發(fā)放貸款余額433.46億元，凈增51.12億元，新增投放約200億元。今年以來，第二個(gè)“千戶工程”計(jì)劃有序推進(jìn)，截至8月末，已發(fā)放“千戶工程”貸款余額684.7億元，較年初新增84.15億元，占全部制造業(yè)貸款增量的249.89%。
首推工商企業(yè)通 服務(wù)商事制度改革
為積極響應(yīng)全省工商登記制度改革，工行江蘇分行把創(chuàng)新企業(yè)金融服務(wù)和配合改進(jìn)公共服務(wù)相結(jié)合，發(fā)揮自身網(wǎng)點(diǎn)、系統(tǒng)、人力、客戶、信息和專業(yè)服務(wù)優(yōu)勢(shì)，2014年聯(lián)合省工商局，創(chuàng)新打造了綜合金融服務(wù)和公共服務(wù)平臺(tái)——“工商企業(yè)通”，大大方便了新創(chuàng)業(yè)小微客戶一站式獲得企業(yè)注冊(cè)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照申領(lǐng)、金融支持等服務(wù)便利。后又在此基礎(chǔ)上進(jìn)行了線上升級(jí)，推出了匯集金融應(yīng)用、eID電子身份證和電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照三重功能的“牡丹工商通卡”，以實(shí)際行動(dòng)鼓勵(lì)全民創(chuàng)業(yè)，有效激活市場(chǎng)潛能。數(shù)據(jù)顯示，該項(xiàng)業(yè)務(wù)自推出以來，已服務(wù)新創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)超11.7萬戶，受到創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)廣泛好評(píng)。
今年9月18日，工行江蘇分行又聯(lián)手省工商局、京東集團(tuán)簽署三方業(yè)務(wù)合作協(xié)議，開啟政銀企合作新模式，通過技術(shù)對(duì)接、信息共享擴(kuò)大全流程電子化商事登記改革的深度與廣度，從而推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)”服務(wù)建設(shè)及其在金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的延伸，實(shí)現(xiàn)“政銀企合作共贏、激發(fā)雙創(chuàng)新活力”目標(biāo)。
支持長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展 助力南京江北新區(qū)建設(shè)
南京江北新區(qū)是江蘇省首個(gè)國(guó)家級(jí)新區(qū)，將打造成為自主創(chuàng)新先導(dǎo)區(qū)、新型城鎮(zhèn)化示范區(qū)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶對(duì)外開放合作重要節(jié)點(diǎn)。該新區(qū)的建設(shè)，將有力促進(jìn)江蘇經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新，促進(jìn)江蘇省乃至長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶中上游城市群的協(xié)同發(fā)展，提升區(qū)域現(xiàn)代化、國(guó)際化建設(shè)水平，并發(fā)揮其在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等方面的示范帶動(dòng)作用。
工行江蘇分行在總行與江北新區(qū)簽訂的戰(zhàn)略合作框架下，全力落地承辦，積極為江北新區(qū)建設(shè)提供全方位金融服務(wù)。截至目前，工行江蘇分行已成功為江北新區(qū)募資成立總規(guī)模500億元的“南京江北新區(qū)投資發(fā)展基金”，用于投資南京江北新區(qū)科技創(chuàng)新發(fā)展、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等領(lǐng)域的項(xiàng)目；另一方面，加強(qiáng)與總行以及上海、浙江等長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶沿線分行的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，縱向、橫向交流，做好重點(diǎn)項(xiàng)目的營(yíng)銷儲(chǔ)備和業(yè)務(wù)合作。
創(chuàng)新“小微創(chuàng)業(yè)貸” 支持“大眾創(chuàng)業(yè) 萬眾創(chuàng)新”
小微企業(yè)輕資產(chǎn)、弱擔(dān)保導(dǎo)致的融資難、融資貴是長(zhǎng)期以來存在的問題。針對(duì)這一情況，2015年6月，工行江蘇分行聯(lián)合省財(cái)政廳創(chuàng)新推出“小微創(chuàng)業(yè)貸”產(chǎn)品。
“小微創(chuàng)業(yè)貸”以共同成立的江蘇小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展融資基金作為增信手段，按照10倍放大比例對(duì)輕資產(chǎn)、無抵押、有業(yè)務(wù)，但缺資金的“雙創(chuàng)”小微企業(yè)提供融資支持。首批試點(diǎn)在五地市開展，一經(jīng)推出即受關(guān)注與歡迎。至去年6月底，共新增投放“小微創(chuàng)業(yè)貸”2794戶100.39億元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，一年時(shí)間受惠于“小微創(chuàng)業(yè)貸”服務(wù)的企業(yè)累計(jì)新增銷售收入235億元，新增就業(yè)崗位2.02萬個(gè)。去年7月18日，工行江蘇分行又與省財(cái)政廳進(jìn)一步完成了二期100億元銀政業(yè)務(wù)合作協(xié)議簽署，產(chǎn)品推廣覆蓋至全省。至去年末，已服務(wù)“雙創(chuàng)”小微企業(yè)3907戶，貸款額達(dá)到134.4億元，平均利率僅有5.31%。
“小微創(chuàng)業(yè)貸”也因在緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題上探出了新路，被省銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“2015年度江蘇省銀行業(yè)‘創(chuàng)新服務(wù)’有影響十件大事”，榮獲“2016年江蘇省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”，這也是江蘇省內(nèi)的國(guó)有銀行機(jī)構(gòu)首次獲此殊榮。
大力推進(jìn)綠色信貸 服務(wù)好供給側(cè)改革
工行江蘇分行緊緊圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，認(rèn)真執(zhí)行“有扶有控”的差別化信貸政策，前瞻性做好去產(chǎn)能等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控，對(duì)于產(chǎn)能過剩行業(yè)中技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，繼續(xù)給予融資支持；對(duì)于長(zhǎng)期虧損、失去清償能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的“僵尸企業(yè)”，以及不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的落后產(chǎn)能，提前壓縮退出貸款，將有限的信貸資源向重點(diǎn)支持領(lǐng)域傾斜。同時(shí)，全面貫徹落實(shí)“綠色信貸一票否決制”，嚴(yán)禁對(duì)環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供融資。
從信貸板塊投向移位情況看，截至2016年末，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、水利環(huán)境和公共設(shè)施管理、電力熱力燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)等三個(gè)行業(yè)貸款凈增加285.65億元、222.14億元和22.18億元；鋼鐵、造船、水泥、平板玻璃、有色等五大嚴(yán)重產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶融資余額較年初壓降7.7億元。行業(yè)信貸投向“有進(jìn)有退”，較好地體現(xiàn)了行業(yè)政策指引的目標(biāo)導(dǎo)向。
策應(yīng)“一帶一路”倡議 支持江蘇制造“走出去”
近年來，工行江蘇分行積極落實(shí)省委一系列工作規(guī)劃和部署，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新，策應(yīng)國(guó)家“一帶一路”倡議，大力支持江蘇制造“走出去”。
一方面，江蘇分行定期舉辦銀企對(duì)接會(huì)，深入了解制造業(yè)企業(yè)的融資需求和方式。先后成功舉辦“中國(guó)企業(yè)走出去高峰論壇歐洲專場(chǎng)”“江蘇企業(yè)赴德投資并購(gòu)?fù)平闀?huì)”“中資企業(yè)赴德投資專題研討會(huì)”等活動(dòng)，根據(jù)特定市場(chǎng)或客戶需要，加強(qiáng)公司信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，提升為江蘇制造業(yè)企業(yè)“走出去”服務(wù)的效能。
另一方面，江蘇分行發(fā)揮國(guó)有大行資源優(yōu)勢(shì)，積極支持“一帶一路”建設(shè)項(xiàng)目和“走出去”重點(diǎn)項(xiàng)目。2016年，累計(jì)向50個(gè)國(guó)家或地區(qū)開立保函412筆，總金額折合人民幣約64億元；其中“一帶一路”國(guó)家共25個(gè)，開立保函213筆，總金額約27.1億元，同比增長(zhǎng)約100%。
同時(shí)，江蘇分行還與南非標(biāo)準(zhǔn)銀行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，成功與非洲丹格特集團(tuán)簽署產(chǎn)能合作協(xié)議，支持中材國(guó)際尼日利亞水泥生產(chǎn)線項(xiàng)目，項(xiàng)目總金額14億美元，這也是江蘇目前合同金額最大的“走出去”項(xiàng)目。至去年末，江蘇分行已為正昌糧機(jī)出口巴西農(nóng)業(yè)機(jī)械等4個(gè)制造業(yè)項(xiàng)目發(fā)放境外貸款2.74億美元；審批蘇美達(dá)出口印尼氫化油生產(chǎn)設(shè)備等7個(gè)項(xiàng)目，涉及貸款3.52億美元；并與省內(nèi)7家企業(yè)的8個(gè)“走出去”項(xiàng)目簽署了融資安排協(xié)議。
深化商投聯(lián)動(dòng) 助力企業(yè)降成本、降杠桿
工行江蘇分行通過商投聯(lián)動(dòng)、投貸結(jié)合的方式，充分發(fā)揮信貸客戶覆蓋面廣、市場(chǎng)占比高的優(yōu)勢(shì)，加大推動(dòng)債券承銷業(yè)務(wù)拓展力度，持續(xù)推廣債務(wù)融資工具，支持制造業(yè)企業(yè)通過發(fā)行短融中票、資產(chǎn)支持票據(jù)、PPN等提供直接融資比例、降低融資成本。為積極通過投貸聯(lián)動(dòng)來支持科創(chuàng)型企業(yè)的拓展，江蘇分行還在省分行層面設(shè)立了專門的跨部門投貸聯(lián)動(dòng)工作小組，并在全省選取了37戶科創(chuàng)企業(yè)作為首批支持服務(wù)的目標(biāo)客戶。
在支持制造業(yè)企業(yè)如何降杠桿、優(yōu)結(jié)構(gòu)方面，工行江蘇分行也做了有益的探索，通過投貸聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)證券化和股權(quán)產(chǎn)業(yè)基金等方式增加直接融資，可有效降低杠桿率。2016年以來，工行江蘇分行積極為多家省內(nèi)制造業(yè)企業(yè)引薦產(chǎn)業(yè)基金，幫助企業(yè)降杠桿，促進(jìn)制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展。例如，2016年，江蘇分行在獲知金昇實(shí)業(yè)擬將其控股的卓郎智能獨(dú)立上市的需求后，成功推動(dòng)了金昇實(shí)業(yè)與工商銀行作為主要社會(huì)出資人的國(guó)投先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)基金的聯(lián)姻。
組建普惠金融事業(yè)部 支持“小微”和“三農(nóng)”
為了更好地解決小微企業(yè)融資難題，全力服務(wù)好小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，工行江蘇分行從機(jī)制體制上進(jìn)一步完善服務(wù)體系，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)，提高工作效率。重點(diǎn)在原小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部的基礎(chǔ)上組建成立了普惠金融事業(yè)部，將通過專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、差別化考核評(píng)價(jià)提升小微金融服務(wù)水平，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，江蘇分行近5年已向省內(nèi)約5萬戶小微企業(yè)累計(jì)放貸近7000億元，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
在搭建普惠金融事業(yè)部組織架構(gòu)的同時(shí)，江蘇分行還積極謀劃下沉受眾群體和提升普惠金融服務(wù)水平。如在服務(wù)“三農(nóng)”方面，江蘇分行與江蘇省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司順利簽署了銀保合作協(xié)議和“蘇農(nóng)擔(dān)”產(chǎn)品合作協(xié)議，使得服務(wù)“三農(nóng)”有了支點(diǎn)。在提升小微客戶融資體驗(yàn)方面，江蘇分行加快了工總行新開發(fā)的“網(wǎng)上小額貸款”產(chǎn)品的推廣，該產(chǎn)品推出短短一個(gè)月時(shí)間，達(dá)成融資意向并完成線上授信推送的客戶已達(dá)千戶，涉及授信額度近5億元。
大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融 為企業(yè)產(chǎn)品銷售搭“金橋”
自從“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念被提出后，國(guó)內(nèi)各行各業(yè)迅速走上了“互聯(lián)網(wǎng)化”的道路，就互聯(lián)網(wǎng)金融來說，市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)達(dá)到萬億級(jí)別。為了順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，2015年，工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”，構(gòu)筑起以“三平臺(tái)、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)。
工商銀行通過制定“互聯(lián)網(wǎng)+金融”行動(dòng)計(jì)劃，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的融合，以“1+N”或“M+1+N”供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式為主線，引導(dǎo)現(xiàn)代制造業(yè)企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融拓展國(guó)際市場(chǎng)，進(jìn)而提升中國(guó)制造在全球價(jià)值鏈中的地位。工行江蘇分行積極推廣運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，為企業(yè)產(chǎn)品銷售搭建“金橋”。截至今年6月末，江蘇企業(yè)在工銀“融e購(gòu)”商城正常營(yíng)業(yè)商戶數(shù)626戶，商城交易額逾30億元，其中江蘇省農(nóng)墾米業(yè)集團(tuán)有限公司、徐州匯爾康食品有限公司等涉農(nóng)商戶交易訂單數(shù)近萬筆；南通洛芙家居用品有限公司、江蘇澤超文化發(fā)展有限公司等小企業(yè)交易增長(zhǎng)明顯，半年交易額均突破百萬大關(guān)。
發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì) 協(xié)調(diào)全球資源支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
截至目前，中國(guó)工商銀行已經(jīng)在42個(gè)國(guó)家和地區(qū)設(shè)立了412家境外分支機(jī)構(gòu)，同時(shí)擁有工銀瑞信、工銀租賃、工銀安盛等控股子公司。工行江蘇分行充分發(fā)揮中國(guó)工商銀行的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，協(xié)調(diào)全球資源支持服務(wù)江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
近年來，工行江蘇分行積極借助集團(tuán)覆蓋全球的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)資源，發(fā)揮信息中介職能，定期為江蘇企業(yè)“走出去”推薦境外優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、配置資源、提供決策支持，并積極運(yùn)用出口信貸、貿(mào)易融資、跨境顧問和對(duì)外擔(dān)保等多種方式為企業(yè)提供服務(wù)，積極創(chuàng)新打造了涵蓋出口信貸、跨境并購(gòu)、“賣方信貸+保理”、“跨境租賃+保理”等“標(biāo)準(zhǔn)型+專家型”金融產(chǎn)品線，支持先進(jìn)制造業(yè)客戶國(guó)際化布局。如在總行的支持下，江蘇分行針對(duì)蘇南某科技型制造業(yè)企業(yè)在北美洲設(shè)立兩家子公司的建設(shè)項(xiàng)目特點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)計(jì)了“內(nèi)保外貸+專項(xiàng)融資”專項(xiàng)方案。同時(shí)，江蘇分行全力打通內(nèi)部業(yè)務(wù)辦理流程，搭建快速通道，及時(shí)完成了4.6億元保函新增授信，并在今年一季度迅速為其開出第一筆金額為1850萬美元的保函，在滿足客戶需求的同時(shí)，有效降低了客戶的融資成本。
此外，江蘇分行還充分利用集團(tuán)綜合化牌照優(yōu)勢(shì)，根據(jù)企業(yè)的不同需求，靈活組合“信貸+保險(xiǎn)”“信貸+租賃”“信貸+基金”等各類產(chǎn)品方式，為企業(yè)提供全方位融資服務(wù)。如與江蘇中信保聯(lián)合推出標(biāo)準(zhǔn)化“小額項(xiàng)目保險(xiǎn)+信貸綠色通道”業(yè)務(wù)辦理模式，縮短貸款審批鏈條，保障了企業(yè)“走出去”金融需求的快速辦理。
本版撰稿
錢 曉 邵滿桂 孫紅進(jìn)
